Abychom pochopili zpřísnění parametrů od 1.4.2022, musíme si nejdříve
zopakovat základní pojmy:
DTI (Debt to Income) – ukazatel DTI je poměr výše
celkového zadlužení zájemce o hypotéku a výše jeho čistého ročního
příjmu. Pomocí tohoto ukazatele poskytovatel hypotéky zjistí, zda nebude
žadatel o úvěr předlužený. Příklad: Pokud je výše poskytnuté
hypotéky 3,5 milionu korun, bude hodnota ukazatele DTI při čistém
ročním příjmu 500 tisíc korun dosahovat hodnoty 7.
DSTI (Debt Service to Income) – ukazatel DSTI
představuje procentní poměr mezi výší měsíčních splátek všech
úvěrů žadatele o hypotéku a jeho čistým měsíčním příjmem.
Příklad: Pokud je výše měsíčních splátek hypotéky 15 tisíc korun,
bude hodnota ukazatele DSTI při čistém měsíčním příjmu 40 tisíc korun
37,5 %.
LTV (Loan to Value) – je procentní poměr mezi výší
úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Příklad: Pokud je výše
poskytnuté hypotéky 3,5 milionu korun a hodnota zastavené nemovitosti
5 milionů korun, bude hodnota ukazatele LTV rovna 70 %. Hodnota LTV
nepřekročila hodnotu doporučenou ČNB.
Zdroj: hyponamiru.cz
A právě od 1.4.2022 vstupují v platnost nová pravidla,
konkrétně:
LTV – do 80% / do 90% pro žadatele do 36 let
DTI – 8,5 / do 9,5 pro žadatele do 36 let
DSTI – 45% / do 50% pro žadatele do 36 let.
Věděli jste, že až 5% nově poskytnutých úvěrů nemusí
splňovat výše uvedené parametry? Ano, něco podobného současná zákonná
úprava připouští. Jde tedy jen o malé procento případů, zároveň musí
být poskytovalel úvěru přesvědčen, že dlužník svůj dluh v budoucnu
bez probému splatí.
Přísnější podmínky pro nové úvěry od 1.4.2022